五莲农商银行：资金流平台，助力小微企业轻松“贷”

为助力中小微企业获得更加便捷、精准的融资服务，五莲农商银行认真落实人民银行及省联社工作要求部署，通过加强全国中小微企业资金流信用信息共享平台的使用，发挥平台数据价值，取得积极成效，不断打造高质量发展特色服务新模式。

构建资金流信用“画像”，赋能精准投放

面对传统授信模式中的“跑街”人力成本高、风控能力依赖客户经理经验和银企信息不对称等“壁垒”，五莲农商银行加快平台推广应用，充分发挥资金流信用信息价值。

一是提高数据利用率。为充分提高平台利用率，五莲农商银行组织覆盖全行信贷人员集中培训，讲解平台使用方法和具体优势，将平台的使用贯穿于信贷业务的贷前调查及贷后检查全过程。二是加强数据分析应用。依托平台实时获取小微企业的经营状况、收支状况、偿债能力、履约行为等经济行为，实现对小微企业经营状况的精准“三维立体”画像。三是精准匹配信贷资源。准确衡量中小微企业的信用状况，为企业提供更加个性化的融资方案。截至目前，五莲农商银行已累计查询使用310余家中小微企业资金流信用信息，为162家中小微企业授信3.24亿元，发放贷款2.91亿元。

创新金融产品矩阵，优化一站式服务流程

在资金流信息信用查询平台的助力下，五莲农商银行加大产品创新力度，进一步优化服务流程。一方面，凭借资金流信息信用查询平台数据真实、完整、全面的显著特性，深入剖析不同客户群体的金融需求特性，创新推出贴合市场、适配企业需求的“小微企业循环贷”“小微企业信用贷”等贷款产品，企业在核定额度内可循环使用，打破了传统担保束缚，有效减轻企业融资难、担保贵等难题，助力小微企业轻装上阵。另一方面，五莲农商银行全力推进贷款流程革新，将资金流信息信用查询平台数据深度嵌入授信流程，减少大量纸质资料和复杂人工审核流程，直接将资金流数据作为企业融资的核心授信依据，对企业信用状况进行精准量化评估。

自引入使用全国中小微企业资金流信用信息共享平台以来，大大提高了办贷效率，借助平台的数据整合与智能分析功能，五莲农商银行能够直接获取企业近80%的关键信息，无需企业重复提交，从过去提交办理一笔企业贷款需要5个工作日的时间，到如今办贷流程精简至只需核验少量补充资料，放款平均时长锐减至3个工作日，效率提升了66.7%，极大缓解了企业资金周转的燃眉之急。

深化银企合作，精准对接“出实招”

“真没想到，现在办个贷款比之前简单多了，从授权信息到900万贷款资金到账，仅用了三天时间。过去申请贷款，准备各种纸质材料就得折腾好久，现在可倒好，农商银行直接通过平台获取，我们轻松多了。”山东盛林农业发展有限公司负责人王经理感慨地说道。

山东盛林农业发展有限公司在五莲县高泽街道开展金中草药种植项目。因二期项目建设存在资金缺口，五莲农商银行客户经理在走访过程中了解到企业这一实际困难，经与企业交流后达成贷款合作意向，并向企业介绍了资金流信用信息共享平台优势，邀请企业扫码认证，获得企业授权后通过平台查得企业账户资金往来数据，以现场与非现场调查相结合的方式进行企业信息多方交叉验证，将传统“被动触达”为“主动服务”，企业无需反复提交材料。让数据多跑路，企业少跑腿，仅用时三天便完成了从贷款调查到审批的业务全流程操作，为企业快速健康发展注入金融“及时雨”。

资金流信息信用查询平台的使用，不仅为五莲农商银行提供了更加精准的信用评估工具，还为深化银企合作、助力小微企业成长提供了有力支撑。今年以来，五莲农商银行结合“千企万户大走访”活动，已走访中小微企业380余家、个体工商户530余家，充分利用平台数据，不断加强与小微企业的沟通交流，深入了解融资需求，提供更加精准的融资支持和政策解读。

下一步，五莲农商银行将持续深耕普惠金融，聚焦小微企业融资需求，持续加强资金流信息信用查询平台的使用，推动信贷服务向数字化、精准化纵深推进，为小微企业提供更便捷、高效的融资服务，为地方经济社会高质量发展贡献更多农商力量！

（通讯员 张洋 陈萌）