齐鲁晚报·齐鲁壹点 王赟
今天的夜话从9月说起，17年前的9月，2008年9月王坚加入阿里巴巴集团，担任首席架构师。
1962年生于杭州的他1980年考入杭州大学，而后，在杭州大学心理学系学习和工作期间，王坚的主要研究领域包括虚拟现实与智能人机交互、航空心理学以及认知工效学等方面。
这个9月，他在上海参加外滩大会开幕式暨主论坛，头发花白，还是穿着格子衫。
“人类去火星的路上不能没有计算和AI的陪伴。”阿里云创始人、之江实验室主任王坚在分享中畅想起了星辰大海，他说，“太空一直是我们最大的资源，在50年以前是这样，今天绝对不是只把人工智能用在手机上、电脑上，其实人工智能不应该缺失太空。” 认定AI和计算是人类探索深空的必需品。
按照这两年的胡润百富榜给出的数字，王坚拥有55亿元的财富。
麦肯锡最新发布的《未来十年全球财富管理和私人银行的趋势》报告显示，截至2024年底，中国个人金融资产已达205万亿，成为全球第二大财富管理市场。未来5年，中国财富管理市场复合增长率将维持在10%左右，未来财富管理市场空间巨大。
暂不去想星辰大海，AI是如何进一步打开财富管理的想象力的？
外滩大会“AI+财富管理服务新生态”见解论坛上，清华大学五道口金融学院副院长张晓燕的话格外“金贵”——生成式AI不仅重塑财富管理的技术边界，更在数据智能、情绪共鸣和多体协同中展现出“拟人化”的陪伴能力。同时，AI将更广泛应用于投研自动化、风险预警、合规监管等领域，推动财富管理行业向更高效、透明、普惠发展。而在政策与场景双轮驱动下，中国有望形成全球领先的AI财富管理生态，实现从“模型驱动”到“场景落地”的全面领先。
张晓燕说，面向C端理财用户的AI应用逐渐成熟，“理财不懂问AI”已成为个人投资者的日常。
这让笔者想到当下“风头正劲”的蚂蚁集团旗下的AI健康管家AQ，最新数据显示，自去年9月测试版发布以来，AQ已累计服务用户超1.4亿，其中近六成来自三线及以下城市和乡镇。不过，外滩大会开幕式上，蚂蚁集团CEO韩歆毅说了，“AI无法替代医生，更应该是医生的助手。”
回到财富管理，清华大学五道口金融学院的最新调研显示，7成机构投资用户在使用AI工具，其中近64%为偶尔使用，深度使用AI工具的比例仅为7%，表明AI在专业场景中仍有巨大潜力待挖掘。中信建投证券执委会委员王广学表示，传统财富管理服务受限于人力，在个性化、科学性、投后跟踪方面都存在不足。基于大模型的“人机协作”能实现优势互补，既保证投资建议有理有数，又能兼顾人工经验与情感信任。
“AI+财富管理服务新生态”见解论坛上，蚂蚁宣布旗下财富开放平台3.0升级，面向金融机构、内容创作者等合作伙伴开放“三大专业AI助手”，包括AI投研助手、AI运营助手和AI内容创作助手，同时向机构开放全场景联合运营，目前AI助手已经有上百家基金、券商、银行等金融机构注册使用。
还记得，在1.0阶段，蚂蚁财富开放自运营场景，帮助机构在财富号线上“开店”，并在后台提供AI决策参谋等散点的AI工具。开放平台2.0阶段，蚂蚁财富开放服务场景，搭建了理财社区、理财直播、理财AI等用户服务矩阵，成熟的AI工具让机构与更多用户建立连接。随着3.0阶段全场景开放，蚂蚁财富平台的生态伙伴可借助三大助手，更好满足用户在理财全链路对专业服务、产品和内容的需求。
AI时代的金融科技，值得期待。中国金融科技的技术与模式正在惠及全球，蚂蚁数科的安全风控产品蚁盾，已服务全球20多个国家和地区，成为印度尼西亚、马来西亚等国银行机构，泰国、孟加拉国、尼日利亚等国电子钱包的核心“门禁”技术。
外滩大会上，多款AI驱动的创新金融科技产品首次亮相：第一个AI支付产品——支付宝AI付在大会上发布，一句话即可买咖啡、续猫粮、抢票；蚂蚁保发布的智能保险顾问“蚁小保”，可以帮助用户解读产品、配置方案、办理理赔；AI投研、运营助手等工具则助力金融机构提质增效……
值得关注的是，“AI+投资”已然成为开放式财富管理平台的关键工具。上个月，券商巨头国泰海通推出券业财富管理领域首个全AI智能APP国泰海通灵犀，以搭载数字人直播技术打造多元内容生产矩阵、实时互动答疑成为行业新范式。今年6月，中国平安旗下平安银行联合多家头部基金公司打造“银基开放平台”，通过上线平安口袋银行App“公募基金”频道，通过定量和定性结合的“Masters”AI方式帮客户挑选具备持续创造超额回报能力的基金产品。
技术与产业融合有多少畅想，宛如星辰大海。以张晓燕的话结束今天的夜话——目前机构用户更关注AI对非结构化数据处理、研报生成、交易信号挖掘等方面的效率提升，期待AI成为真正的“智能研究助理”。
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